Что такое франшиза в КАСКО?

Самый простой ответ на этот вопрос – это Ваша возможность сэкономить на покупке КАСКО. Непонятно? Разберемся детально. В КАСКО франшиза – это некоторая часть полученного автомобилем при аварии или при иных обстоятельствах ущерба, который возмещает не страховая компания, а Вы. Она может быть прописана в условиях полиса в виде фиксированной денежной суммы, а может – в виде процентов. Чаще всего встречается первый вариант.

Покупая КАСКО с франшизой, Вы получаете неплохую скидку на страхование, однако, по условиям договора оплачивать мелкий ремонт своей машины будете сами.

Почему страховым компаниям выгодна франшиза?

Для любой страховой компании полис с франшизой – это прекрасная возможность сократить расходы. Не будь ее, с любым повреждением автомобиля пришлось бы иметь дело страховым агентам(потертость, царапина, сколы и т.д.). Теперь же ремонтировать такие мелкие повреждения клиент будет сам из своего кармана. Однако, размер скидки, которая полагается при оформлении полиса с франшизой, обычно перекрывает расходы на такой мелкий ремонт. Разумеется, все это верно тогда, когда за год число таких мелких ремонтов невелико.

Не только клиент, но и страховщик экономит деньги при этом. Компания тратит деньги при оформлении мелких повреждений не только на ремонт, но и на оплату рабочего времени своих сотрудников. В результате при стоимости ремонта, собственные расходы компании могут составить около 3 тыс. рублей. При стоимости ремонта, скажем в 1 тыс. рублей, очевидно, что компания тратит больше денег на внутренние расходы, чем на услугу клиенту.

Почему по-разному оформляют?

Размер, сумма франшизы в разных компаниях могут сильно отличаться. Так происходит потому, что стоимость оформления каждого случая в каждой компании – своя. Некоторые обходятся в 2 тыс. рублей на каждый, а кто-то тратит вдвое больше и т.д. Определяя размер франшизы каждая компания исходит не только из стоимости ремонта, но из стоимости собственных услуг. Считается, что 8-10 тыс. рублей – это хороший порог для франшизы. Практически каждый клиент согласится, что расходы до этого порога он вполне может оплатить сам. Стоит же поднять франшизу, скажем, до 20 тыс. рублей, и сразу станет понятно, что клиентов у компании сильно поубавится.

Оформляя КАСКО с франшизой, придется выбрать один из двух вариантов: безусловную или условную. Хотя есть и еще два неосновных вида.

• Безусловная франшиза. В ней четко прописывает обязательство клиента компании самостоятельно оплачивать ремонт до установленного порога (например, до 10 тыс. рублей). Однако, это не значит, что при стоимости ремонта в 12 тыс. рублей, эту сумму заплатит страховая. Компания оплатит разницу между стоимостью ремонта и франшизой. То есть при пороге в 10 тыс. рублей, клиент оплатит самостоятельно 10 тыс. рублей, а страховая – только 2 тыс. рублей.
• Условная франшиза. Отличается от безусловной тем, что при превышении ущерба установленной суммы франшизы всю стоимость ремонта оплачивает страховая компания. При пороге в 10 тыс. рублей ремонт стоимостью в 8 тыс. рублей клиент обязан оплатить сам, а ремонт стоимостью в 15 тыс. рублей полностью оплатит страховая компания.
• Динамическая. Предусмотрена для клиентов, предпочитающих из года в год страховаться в одной и той же компании. Клиенту с хорошим послужным списком (стажем безаварийного вождения) устанавливается низкий порог франшизы. При первом ДТП он остается неизменным. И быть может даже после второго ДТП порог остается тем же. Но далее с каждой новой аварией порог поднимается вверх. Например, порог 5 тыс. рублей. После первых двух аварий компания оплатит ремонт дороже 5 тыс. рублей. На третий раз она оплатит сумму выше 7 тыс. рублей, в следующий раз – выше 9 тыс. рублей и т.д.
• Высокая. Предусмотрена специально для крупных предприятий, заключающих договора на весьма крупные суммы. При наступлении страхового случая компания оплачивают сразу всю стоимость полученного ущерба. Однако затем клиент будет обязан в установленные сроки выплатить страховой компании обратно сумму, обозначенную в договоре, как франшиза.

Как правильно выбрать КАСКО с франшизой?

Плохо понимающие, как работает франшиза, клиенты считают, что чем ниже порог франшизы, тем лучше. Однако слишком низкий порог(например, 2 тыс. рублей) не выгодна никому. И вот по каким причинам:

• За счет такой маленькой суммы компания не сможет заметно снизить стоимость КАСКО.
• При постоянно растущих ценах на запчасти и ремонтные работы стоимость даже незначительного ремонта будет в каждом случае выше франшизы, а значит, страховая не сможет не принимать участие в каждом страховом случае.

Чтобы определить оптимальный уровень франшизы – достаточно обратиться к средним расценкам на мелкий ремонт, сегодня он находится на отметке в 5 тыс. рублей. Именно столько страховая компания может позволить себе не платить клиенту в обмен на хорошую скидку к полису КАСКО.

Выбирать обычное КАСКО или с франшизой или без – решать только Вам! Однако, выгоды у такого предложения безусловно есть. Позвоните нам и закажите расчет КАСКО с франшизой, и мы сделаем Вам самое выгодное предложение!